Diferencias entre asesor financiero y coach financiero

Me encuentro cada día que muchas personas confunden la profesión de coach financiero con un asesor financiero pero no es lo mismo.

¿Qué es un Asesor Financiero?

Según Wikipedia, el Asesor financiero es el profesional que ayuda a descubrir las necesidades financieras, analizando circunstancias pasadas, presentes y futuras de su cliente, teniendo en cuenta la edad, su patrimonio disponible, su tipo impositivo, su situación profesional y familiar, y el resto de inversiones que pueda disponer. Una vez analizado su perfil de riesgo y sus necesidades, el asesor llevará a cabo sus recomendaciones de inversión, asesorándole según sus circunstancias y necesidades vayan cambiando y adaptándolas al momento actual.

¿Qué es un Coach Financiero?

Un Coach financiero es una persona que te ayuda a planificar tu economía (y la de tu negocio, si es el caso) y conseguir tus objetivos financieros. Te guía y acompaña en el proceso de cambio, te ayuda a detectar y corregir errores de gestión económica, cambiarlos por hábitos beneficiosos, detectar aquellas creencias limitantes, poner en práctica el plan de ahorro y de inversión y te motiva.

Diferencias entre asesor financiero y  coach financiero

Es decir, el asesor te aconseja sobre productos de inversión. Es una inversión pasiva, es decir, tú pones tu dinero en un producto determinado, te olvidas y te dan una rentabilidad que depende del tipo de inversión. Yo he visto rentabilidades del 2% en el peor de los casos y del 12-15% en el mejor de los casos. Y a cambio de invertir por ti en renta variable, fija, mixta, etc, la financiera se queda con el resto de rentabilidad que suele ser mucha en muchos casos, sobre todo en aquellos productos de rentabilidades bajas como del 2-4%. Tampoco suele saberse en que empresas se invierte aunque como siempre hay excepciones. Lo que aconsejo es estudiar todos los productos financieros o la mayoría y comparar.

Sin embargo, el coach financiero, te aconseja que inviertas de forma activa con un mentor o no (aunque yo lo recomiendo aunque sea al principio), con formación, con un plan seguro como ofrecen algunas empresas como con la que yo trabajo (TICN) y así de este modo, ganar toda (o la mayoría) la rentabilidad. De todas formas, hay que reconocer que muchas personas no quieren aprender a invertir o no tienen tiempo para ello sino que quieren dejar su dinero a una empresa que invierta por ellos aunque el cliente obtenga menos rentabilidad.

Independientemente de las inversiones, el asesor no te ayuda con la planificación de tu economía, no le importa si ahorras más o menos, si controlas (o no) tu dinero.

Conclusión:

Son servicios diferentes, los clientes pueden ser los mismos, los servicios no están reñidos pero los servicios del coach son más amplios. La mayoría de la gente está más familiarizada con el asesor financiero porque es una profesión que existe desde hace muchos años, en cambio, la profesión de coach financiero es relativamente reciente, sobre todo en España.

Es función de nosotros, los coaches financieros divulgar esta profesión tan bonita que puede cambiar la vida de las personas de forma tan positiva. Dentro de unos años será más conocida como ha pasado con otras profesiones nacidas en los últimos años, por ejemplo, con la llegada de internet.

¿Te ha gustado este artículo?

Si es así, ¡dale me gusta, comparte con tus amigos y suscríbete a mi blog! Y si quieres comparte tu experiencia en los Comentarios. Muchas gracias.

Comments

  1. 1

    CARLOS ALBERTO OROZCO says

    hola chusa , muy buenas tardes , te quiero agradecer por tu apreciaciones, me han sido de mucha utilidad, adicional mente quiero preguntarte donde me puedo certificar como coach financiero ; si bien soy asesor y consultor financiero , me doy cuenta que en la mayoría de las ocasiones no Solo brindo una información o asesoría sino lo que realmente me apasiona es servir a las personas y eso me lleva a ir mas allá de una simple asesoría y me encamino con las personas en procesos de mejoramiento en el aspecto económico personal de las personas .

    de antemano, muchas gracias y quedo atento a tus recomendaciones

    atentamente

    CARLOS ALBERTO OROZCO

Responder a CARLOS ALBERTO OROZCO Cancelar respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos necesarios están marcados *

Puedes usar las siguientes etiquetas y atributos HTML: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>